Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Содержание

Если сбербанк одобрил ипотеку сколько есть времени на покупку жилья. Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке никогда не собирайте грибы вблизи автомагистралей грибы способны аккумулировать ядовитые вещества.

Как получить молниеносное одобрение ипотеки в Сбербанке

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита – привычная практика для современного человека. Ведь накопить на собственное жилье очень сложно, а иногда просто невозможно. Более приемлемым граждане считают оформление жилищной ссуды и постепенное ее погашение. В этой статье мы разберем, какова вероятность получения одобрения ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и какие подводные камни могут встать на вашем пути.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
  2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
  3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как повысить доверие банка – актуальные рекомендации

  • Перед обращением за ипотекой не испортите вашу кредитную историю. Выплачивайте ссуды и займы вовремя. Даже небольшая просрочка по товарному кредиту 5 лет назад может стать причиной отказа по ипотеке.
  • Сбербанк оценивает платежеспособность каждого клиента. Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать 50% вашего заработка, из которого предварительно будут вычтены все обязательные расходы.
  • Обязательно подтвердите вашу занятость и доходность, не только основную, но и дополнительную. Высокие заработки не так важны, если вы каждые полгода меняете работодателя. Для Сбербанка главное стабильность.
  • В заявке можно указать размеры совместного дохода супругов, но он должны быть подтверждены документально.
  • Не стоит предоставлять банковскому сотруднику недостоверные сведения и подделывать справки.
  • О личных планах на ближайшее будущее лучше молчать, не стоит рассказывать банку о скорой беременности или желании заняться дайвингом.

В вопросе, как получить положительное решение после подачи заявки на ипотеку, однозначного ответа нет. Но знайте, Сбербанк будет учитывать все возможные риски. Поэтому если вы собираетесь совершить поездку или заняться опасным видом спорта, об этом лучше умолчать.

Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

Каждый банк выставляет свои минимальные требования к потенциальному заемщику. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, узнайте, подходите ли вы под них. Это будет первым шагом к тому, как получить одобрение по жилищному кредиту. У Сбербанка они следующие:

  1. Заемщик должен проживать на территории РФ и быть ее гражданином.
  2. Регистрация по прописке должна быть в регионе присутствия банка.
  3. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет на момент закрытия кредита.
  4. Трудовой стаж свыше 1 года, у последнего работодателя – не менее 6 месяцев.
  5. Наличие созаемщиков – Сбербанк позволяет привлекать до 3 человек, в первую очередь это супруги и родители. В отношении свободных от уз брака граждан – это желательное требование. Для женатых или замужних – обязательное, супруг всегда выступает созаемщиком.
  6. Положительная кредитная история.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

  • На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
  • Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
  • Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Почему Сбербанк отказывает

Давайте разберемся в причинах, почему Сбербанк может не одобрить поданную заявку на жилищный кредит. К ним относят:

  1. Испорченная кредитная история – были просрочки по предшествующим займам.
  2. Есть невыплаченные товарные или потребительские кредиты.
  3. Не удовлетворяющая требованиям банка доходность.

Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 30-40% заработной платы заемщика. Платежеспособность определяется исходя из совокупного дохода семьи, который рассчитывается как сумма заработков всех членов на протяжении 3 — 6 месяцев, за минусом всех расходов. Полученное значение делится на 3 или 6 и количество человек, включая детей. Итог не должен быть ниже прожиточного минимума.

  1. Фальсификация (подделка) документации, переданной кредитному менеджеру.
  2. Указание в анкете ошибочных сведений.
  3. Работодатель не может официально подтвердить факт вашего трудоустройства.
  4. Не соответствие заемщика системе Хантера (особая система проверки кредитных заявок, созданная для выявления мошенничества).
  5. Отказ после проверки данных кредитным экспертом в службе андеррайтинга (отдел, где осуществляется детальная проверка заемщика) банка.

Если Сбербанк в данный момент не одобрил ипотеку, ссылаясь на определенные технические причины, то вы имеете право на повторное оформление заявки после устранения недочетов. К ним относят:

  • Отсутствие требуемых зачислений зарплаты на дебетовую карту Сбербанка.
  • Ошибочное внесение сведений, относящихся к ФИО и паспортным данным, при оформлении зарплатной карты.
  • На основании данных ФМС удостоверение личности является недействительным.
  • Низкий уровень дохода.

Если вы узнаете, почему Сбербанк вам не одобряет жилищную ссуду, то через некоторое время можно попытаться оформить заявку заново. Эту информацию можно получить у кредитного менеджера, занимающегося вашей ипотекой. В том случае, если отказ Сбербанка категоричен, то повторное обращение возможно только через 2 месяца.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  • В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  • После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
  • Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  • Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Порядок оформления ипотеки

Оформление договора ипотеки подразумевает несколько этапов:

  1. Вносится первоначальный взнос, совершается сделка купли-продажи и подписание ипотечного договора. В этот же период происходит окончательное согласование графика ежемесячных выплат.
  2. Регистрация собственности проводится при личном посещении органов Росреестра или удаленно через специальный сервис Сбербанка. Последний вариант позволит вам снизить процент по ипотеке.

Недвижимость будет оформлена после уплаты госпошлины и предоставления необходимой документации – 4 экземпляров договора купли-продажи, по одному для каждого участника сделки, правоустанавливающих документов продавца и заявления на регистрацию.

  1. Спустя 10 рабочих дней с момента подачи документов вы получаете выписку из ЕГРН и становитесь счастливым обладателем собственного жилища, а кредитор перечисляет денежные средства продавцу.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе оформления ипотечного кредита от заемщика требуется предоставление различных документов. На момент подачи предварительной заявки вам потребуется:

  • Анкета, которую можно заполнить на бумажном носителе в отделении Сбербанка или через интернет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие реальный доход и занятость заемщика. К этой категории относят копии трудовых книжек и договоров, справки 2-НДФЛ или по форме банка, выписки с расчетных счетов. Информация, предоставленная в них должна соответствовать действительности. За подделку документов предусмотрено уголовное наказание. Вот почему не стоит предоставлять в банк ложные сведения.

После получения одобрения по ипотечному кредиту в Сбербанк нужно донести документы, на основании которых будет совершена оценка и страхование приобретаемого имущества, доказательство уплаты первоначального взноса – расписку продавца или выписку со счета клиента.

При участии в семейных ипотечных программах дополнительно предоставляются свидетельства о браке и о рождении детей, сертификат МК и справка об остатке средств материнского капитала. В зависимости от ситуации, кредитный инспектор может затребовать и иные документы.

Первоначальный взнос

После одобрения ипотечного кредита и подписания необходимой документации в кассу Сбербанка вносится заранее оговоренный первоначальный взнос. Это можно сделать следующим образом:

  • Наличными деньгами в кассу банка.
  • Путем безналичной оплаты.
  • Зачет средств материнского капитала.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

  1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
  2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
  3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
  4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
  5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?

Когда получено долгожданное одобрение ипотеки в Сбербанке, каждый заемщик задумывается о том, что делать дальше. Конечно, оптимальный вариант — обратиться за консультацией к специалисту банка для разъяснения дальнейших шагов. Но неплохо подготовиться заранее и общаться с кредитором, владея определенной информацией. Путь покупки недвижимости по ипотеке нелегкий. Вся процедура состоит из нескольких основных этапов, через которые придется пройти каждому заемщику, пока он не станет счастливым обладателем собственного жилья.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в ближайшее отделение банка;
  • подать заявку через банковских партнеров;
  • заполнить поля онлайн-заявки на официальном сайте Сбербанка.

После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.

Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Решение банк отправит в виде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может и самостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случае положительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема в отделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявить на рассмотрение.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:

  • паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65 лет;
  • свидетельство из ФНС о доходах и отсутствии задолженностей;
  • справка с места работы — банку нужно удостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждением его платежеспособности.

Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • результат оценки недвижимости;
  • бумаги, которые являются подтверждением основания получения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга или супруги (если заемщик находится в браке);
  • брачный договор (при наличии);
  • справка о том, что заемщик не состоял в браке (если это так);
  • разрешение органов опеки (если в состав собственников входят несовершеннолетние дети);
  • паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • договора купли-продажи (предварительный и текущий);
  • расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. Специалист Сбербанка подробно расскажет об этом.

Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подбор подходящей недвижимости. Помните: банк одобрит не любое жилье.
  2. Оценка недвижимости специалистами.
  3. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
  4. Приобретение страховки недвижимости.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация перехода прав собственности в «Росреестре».
  7. Подписание договора об ипотеке. Его содержание прописано в статье 9 N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Передача денег продавцу.

Таким образом, заемщик оставляет под залог уже свою недвижимость на основании статьи 6 ФЗ-102 от 16. 07. 1998 г.

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.

Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В статье 5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.

Оценка недвижимости

Следующий шаг после подбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документально зафиксировать.

Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.

Real estate concept.

Оценщик приедет по указанному адресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на руки результат с оценочной стоимостью жилья.

Заключение договора купли-продажи

Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащим образом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договором заверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга в месячный срок.

Договор купли-продажи является типовым и оформляется стандартным образом, согласно статье 454 ГК РФ.

Оформление страховки

Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.

Если в период выплаты долга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре, страховая компания возмещает ущерб.

Покупка страхового полиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку, которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Для самого заемщика он также имеет определеннее преимущества:

  • если произойдет чрезвычайная ситуация, ему не придется отвечать перед банковским учреждением и покрывать расходы;
  • благодаря денежной компенсации, полученной от страховой компании, удастся восстановить состояние недвижимости.

Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться услугами фирмы «Сбербанк-Страхование», гарантируя надежность сделки.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачи ипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весь период выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательных документов, что позволяет сэкономить на его приобретении.

Внесение первоначального взноса

В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

  • по безналу;
  • наличными;
  • через государственный сертификат.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вносить после предварительной регистрации в ДДУ.

Регистрация в «Росреестре»

Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.

Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.

Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику

Заключительный этап является самым простым. Все документы собраны, а процедуры пройдены. Остается лишь поставить несколько подписей и наслаждаться правом собственности. Сбербанк перечислит деньги на счет продавца.

Похожие записи

Согласно ФЗ-284, для граждан РФ запрещено устанавливать ограничения досрочной уплаты задолженности. И если в ипотечном…

В большинстве случаев банки не одобряют данные выходы. Поэтому клиентам приходится приводить весомые аргументы. Рассмотрим,…

Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено…

На первый взгляд может показаться, что взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду, выплачивая…